Получить кредит в микрофинансовой организации гораздо проще и быстрее, чем в банке. Однако, если допущена просрочка платежа, закрыть такую задолженность будет проблематично, поскольку размеры процентов и штрафов достаточно велики. Кредитор будет использовать все возможные установленные действующим законодательством способы возврата задолженности. Существует 2 стадии урегулирования - досудебная и судебная. Первый вариант предусматривает звонки, переговоры, возможность сделать реструктуризацию, пролонгацию, рефинансирование займа. Во втором случае кредитор направляет заявление в суд о принудительном взыскании задолженности. За каждый день просрочки начисляются штрафы и пени. Информация о просрочке отразится в вашей кредитной истории, в дальнейшем новую ссуду не одобрят. Будет наложен арест на кредитные и банковские карточки, личное имущество, с официальных доходов будет удерживаться до 50% ежемесячных поступлений. Закон не содержит оснований, разрешающих взять кредит и не платить его, однако есть законные варианты перестать быть должником МФО.
- Несоблюдение условий предусмотренных исковой давностью. Это срок, установленный законодательством для защиты своих нарушенных прав, составляет три года (ст.196 ГКРФ) с момента, когда стало известно о просрочке платежа. Если по истечении данного времени кредитор подаст заявление о взыскании задолженности, суд откажет в удовлетворении таких требований, платить по кредиту не придется. В случае продажи долга по уступке права коллекторам, исковая давность не прерывается и срок продолжает идти. Бывают случаи, когда МФО попросту забывают о проблемных должниках, проходит много лет и долг списывается как безнадежный.
- Подать заявление о признании вас банкротом. Для этого необходимо направить заявление в Арбитражный суд, расположенный в пределах территории места жительства. Процедура достаточно долгая, требует дополнительных расходов на оплату госпошлины, финансовому управляющему. В ходе рассмотрения дела будет устанавливаться наличие движимого и недвижимого имущества, зарегистрированного на ваше имя, которое будет продано в счёт погашения долгов, за исключением единственного жилья. Однако, если оно было приобретено за счёт кредитных средств, оно подлежит реализации в т.ч. Последствия признания банкротом неутешительные, в течение 10 лет кредиты брать не сможете, занимать руководящие должности тоже.
- Пролонгация сроков погашения основного долга и процентов. Обращаем внимание, что данная сделка не является бесплатной, МФО берет комиссию, определенный процент от суммы займа или фиксированная сумма. Эта услуга позволит на определенное время отсрочить оплату денежных средств кредитору, но от долга не избавит.
- Реструктуризация. В данном случае МФО может уменьшить процентную ставку по ссуде или пересмотреть действующие условия заключенного договора на более лояльные для заёмщика.
- Рефинансирование. Возможность получить займ в иной кредитной организации для погашения действующей задолженности. Однако, если уже имеется просрочка, банк не одобрит новую ссуду.
